加密交易所“侵权新花样”？当 KYC 成为控制用户资金的工具时……

滥用帐户控制

在一个健康的市场中，企业和用户的关系应该是平等的。企业为用户创造价值，用户为企业提供的服务付费。在数字货币投资市场中，由于行业发展较早的特点和司法适用的漏洞，在监管上维权难度较大，以至于加密交易所与投资者的关系往往因缺位而容易扭曲。的规则和约束。根据区块链技术的特点，交易所对投资者的资金、账户和运营拥有绝对的控制权。监管滞后放大了交易所滥用这种权力的趋势——交易所可以通过各种手段无风险地挪用用户资产，这在数字货币投资市场火爆的 2017 年至 2019 年尤为普遍。

这也反映在交易所对用户帐户的完全控制上。 OKEx是业内知名的数字货币交易所。根据加密资产数据监控平台CMC和AICoin的数据，OKEx交易所仅24小时的交易量就在30亿美元至57亿美元之间，尤其是数字货币衍生品。在产品投资方面，拥有大量投资者用户和机构投资者市场份额。在部分投资者向链得得App提供的材料中，OKEx交易所在服务条款中明确表示“我们有权以任何理由随时终止任何账户”。类似的表述几乎包含在其他几家交易所的用户协议中。正如孟德斯鸠所说，“所有有权力的人都容易滥用权力，直到达到极限”，交易所也不例外。

一位名叫张伟的投资人告诉链得得，今年4月29日下午，他从OKEx账户向第三方支付平台账户转账7000 USDT。当它在钱包里时，账户被交易所冻结，资金无法出售或转移。 OKEx交易所给出的理由是，他试图将账户中的USDT转移到其他交易平台，涉嫌将危险资金引入平台OTC交易市场，引发KYC。交易所的判断是基于其他交易平台首页找不到注册按钮。

注意：链得得App 5月12日打开平台首页即可免费注册。

张伟解冻账户的尝试非常困难。在接下来的一个月里，他尝试与 OKEx 交易所客服人员沟通数十次。客服询问了他的身份证、银行交易流向、收入来源、提现目的、其他交易平台的交易记录等信息。张伟告诉链得得APP，在配合客服提交信息后，他的资金仍被困在OKEx账户中，无法提现。客服拒绝为他解锁账号，无法给出解决方案。他只会不断重复“请耐心等待。”

“了解您的客户”是否已成为用户资金控制工具？

和张伟有过类似经历的人，远不止一两个人。如今，他的维权组织有 185 名成员。就像近两年数字货币投资权益被侵犯，却没有举报投诉的投资者一样，张伟告诉链得得App，他们准备去北京OKEx总部举旗维权吴兴是他在维权组织中最坚定的支持者之一。与张伟的遭遇类似，吴兴也在正常交易过程中触发了KYC，账户被无限期冻结。

吴兴是今年4月才第一次接触数字货币投资。一位朋友推荐她在 OKEx 交易。 “大汇是安全的，不会被韭菜割的”，她却无法理解。为什么提现时我的4000 USDT被冻结了？她在维权群抱怨，交易所的客服“像个犯人”，问她的钱从哪里来，要转给谁，跟收款人有什么关系：“如果他们没有拿了我的钱，谁会？你愿意被这样对待吗？”

KYC（Know your customer）意思是“了解你的客户”，收集客户信息是KYC流程的一部分，目的是了解客户以及交易的目的和交易的性质，了解来源和了解客户资金的性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人。

在传统的金融交易市场，平台对用户进行KYC是合理的。 2013年，《中国人民银行等五部委关于防范比特币风险的通知》明确要求，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站应当履行反洗钱义务，识别用户身份，并要求用户使用真实姓名。注册，注册您的姓名、身份证号等信息。提供比特币登记、交易等服务的金融机构、支付机构、互联网网站，发现与比特币等虚拟商品有关的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合人民中国银行反洗钱。洗钱调查活动；如发现利用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动的线索，应及时向公安机关报案。全球几乎所有监管机构都对虚拟货币交易所提出了类似的反洗钱要求。链法团队律师郭亚涛告诉链德App，交易所要求用户提供KYC所需的信息，本质上是为了满足监管要求，但在这个过程中，也要注意收集信息除了满足程序要求。必要性原则。

虽然OKEx为履行KYC义务收集了大量用户数据，但实际效果并不理想：搜索中国裁判文书网，没有发现交易所发现违法线索报案的案例。作为洗钱渠道的案件屡见不鲜：2016年黑龙江高院审理的一起案件中，乐酷达公司未能履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务，为犯罪行为提供了便利条件。在一定程度上具有配合不法分子转移赃款的作用，导致受害人的钱财挥霍无度，无法追回，最终被判赔偿受害人62万元以上。

在可以查到的情况下，通过OKEx进行的洗钱犯罪包括诈骗、抢劫、传播淫秽色情信息、隐匿非法收入等。几乎所有的犯罪分子都可以通过交易所轻松兑换非法收入。数字货币成功提现，普通用户卡在KYC层。

“只有进入派出所，OKEx才会有人联系你”

在OKEx的法币交易规则中，其KYC行为表述如下：“当用户被平台抓获并经核实存在欺诈嫌疑（或未遂欺诈）时，向各类高风险平台提款（包括但不限于：承兑平台、网络赌博平台、不开放注册的高风险平台、涉嫌洗钱诈骗平台或其他低风险平台）控制平台）或其他高风险资产转移行为”，用户的账户将被冻结甚至禁用。同时okex反洗钱风控系统，用户协议中还强调“OKEx保留随时以任何理由终止任何账户的权利”。也就是说okex反洗钱风控系统，即使张伟和吴兴提供了所有要求提供信息，交易所有权无限期冻结其账户，并对其资产判处“无期徒刑”。

郭亚涛的律师认为，这样的条款明显违反了公平合理的原则。在几大数字货币交易所的用户协议中，协议双方权利义务不平等、经济利益失衡的现象十分普遍，这显然是不公平的，但这种观点也是在中国法律。

但值得注意的是，目前所有数字货币交易所均未在中国大陆注册，其用户协议均规定适用法律并非中国法律，争议解决管辖也同样适用。不在中国。以 OKEx 和 OKCoin 为例。虽然在大众认知中，两者都是由北京乐酷达网络科技有限公司运营，但实际上OKEx与OKCoin和乐酷达没有法律关系，是一家塞舌尔公司。和一家马耳他公司。 2019年3月，家住成都市武侯区的杨先生状告北京乐酷达网络科技有限公司，原因是OKEx网站在他收到买家价格之前将其比特币转给他人。由于无法证明被告 Lekuda 是 OKEx 平台的实际运营商，该诉讼败诉。围绕OKEx交易所的恶性维权事件和纠纷由来已久。除了维权发生率高和各种原因外，最重要的一点是国内法律的管辖和适用不明确，导致用户无从投诉。海外实体众多，中国本土业务“脱敏”，但OKEx的大量活跃用户和员工位于中国。 OKEx在中国的数字货币交易业务不明确，权责不明确，国内外的实体和业务设置系统极其庞大和繁琐。这意味着，对于中国用户来说，当他们与交易所发生纠纷，想要拿起法律武器维护自己的合法权益时，其实存在很大的障碍。

据张伟和吴兴介绍，由于长期维权没有结果，无处投诉，他们已经放弃了去北京乐酷达公司维权的想法，转而考虑使用更激进的方法强制OKEx解冻您的账户。他们甚至找到了OKEx在中国的主要工作人员的下落，然后准备“上去抓她两下，然后打她的脸，让我们一起进派出所”，吴星在维权中这样描述自己的计划组。

“因为只有在你进入派出所OKEx才会有人联系你，并且他们有可能解冻账户并赔偿损失的工作费用和精神损失。”

（为保护受害者采访者，文中提到的投资人张伟、吴兴均为化名）

参考资料：

杨海波与北京乐酷达网络科技有限公司侵权责任纠纷一审民事判决书，中国裁判文书网，（2018）川0107民初11675号

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北京乐酷达网络科技有限公司诉绥化华辰贸易有限公司彭全权侵权责任纠纷案二审民事判决书，中国裁判文书网，[2016]黑民终274号